요즘 부동산 주택 가격이 이제는 눈에 띄게 내려가고 있는데요. 이와 더불어 노후대비를 위해 주택연금 가입에 대해 고민하고 계신 분들이 많아졌습니다. 그래서 오늘은 주택연금의 신청자격 및 연금 수령액 그리고 장단점에 대해 알아보겠습니다.
주택연금이란 쉽게 설명드리면 집은 있는데 노후에 소득이 적은 분들이 내 집을 담보로 내 집에 거주하면서 평생 또는 일정 기간 동안 국가에서 보증하는 생활비를 연금 형태로 받는 제도인데요. 일반 주택 연금, 주택담보대출 상환용, 우대형, 사전예약 보금자리론으로 상품이 나누어져 있습니다.
가입 요건
신청 자격 조건은 앞서 말씀드린 4가지 상품 중 가장 많이 신청하는 일반 주택 연금과 주택 담보 대출 상환용 상품의 자격 조건입니다. 우대형은 따로 설명을 드리겠습니다.
1. 가입 연령
주택 소유한 부부 중에 한 명이 대한민국 국민이면서 만 55세 이상이어야 합니다.
2. 주택
주택 가격은 공시가 기준 9억 원 이하가 해당됩니다. 가격은 공시지가 기준이지만 연금을 계산할 때는 실거래가를 기준으로 하니까 현시점에서 거주하시는 주택 가격이 내려갈 것이 확실하다고 생각하시는 분들은 신청하시면 좋을 것 같습니다.
- 다주택자라도 공시 가격 등의 합산 가격이 9억 원 이하면 가능
- 공시 가격 등이 9억 원 초과 2 주택자는 3년 이내 1 주택 팔면 가능
- 단, 주거목적 오피스텔의 경우, 주택연금에 가입하려고 하는 주거목적 오피스텔만 주택 보유수에 포함
- 우대 방식의 경우 2억 원 미만 1 주택자만 가입 가능
3. 거주
주택 연금을 가입한 주택에 가입자 또는 배우자가 살고 있어야 합니다.
예상 연금 수령액
종신 지급 방식의 경우를 예로 보면 실거래가가 3억 원인 주택을 70세의 주택연금 신청을 하면 매월 92만 6천 원을 받을 수 있는데요. 나이와 주택 가격에 비례해서 커집니다. 이때 나이는 부부 중에 나이가 어린 분을 기준으로 합니다.
국민연금을 많이 받으면 기초연금과 연계해서 감액되는 건 알고 계시죠 하지만 주택연금은 소득으로 보지 않고 주택을 담보로 한 대출로 보기 때문에 오히려 기초연금 자격을 계산할 때 부채로 재산 해서 차감됩니다. 마찬가지로 건강보험료 계산할 때에도 소득으로 보지 않기 때문에 부과 대상에서 제외됩니다.
주택금융공사 | 주택연금 | 예상연금조회
예상연금조회 Facebook Twiter kakao Talk Band ※ 주택가격은 ‘한국부동산원 인터넷시세’, ‘KB국민은행 인터넷시세’, ‘국토교통부에서 제공하는 주택공시가격(단, 공시가격이 없는 경우 시가표준
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주택 연금의 장·단점
1. 장점
- 먼저 집값이 많이 떨어지더라도 처음 가입할 때 약정된 연금이 죽을 때까지 계속 지급됩니다.
- 수급자가 일찍 사망하더라도 배우자에게 평생 지급되거나 남은 금액은 자녀에게 상속되는 반면에 정말 건강해서 오래 사신다면 주택 가격을 초과하더라도 평생 동안 연금이 지급됩니다.
- 공시가 5억 원 이하 부분은 재산세의 25%를 감면하는 등의 세제 혜택도 있습니다.
2. 단점
- 초기에 보증료 1.5%를 본인이 부담해야 합니다.
- 주택을 담보로 한 대출로 본다고 말씀드린 것처럼 일부 이자를 부담하셔야 합니다.
- 물가 상승률을 반영하지 않습니다. 하지만 최초의 연금 가격을 계산할 때 물가 상승률까지 고려해서 책정한다고 합니다.
연금 활용 팁
집값이 많이 올라서 해지하는 것이 이득이라고 판단하고 해지할 경우에는 그동안 받은 연금과 이자를 일시불로 납부하셔야 하는데요. 이후 3년 동안 재가입이 안 되고 3년 이후에 다시 가입이 가능합니다.
하지만 이사를 가면 바로 재가입도 가능하기 때문에 주택연금을 받고 있다가 갑자기 주택 가격이 수억 원이 올랐다면 연금과 이자를 부담하더라도 해지를 하시고 집을 판 다음에 차액을 남길 수 있는 다른 곳으로 이사를 가시면 다시 주택연금을 바로 받으실 수도 있습니다.
오늘은 요즘 다시 주목받고 있는 주택연금에 대해 살펴보았는데요. 서울 중심이나 재개발이 예상되는 지역에 거주하셔서 큰 주택 가격 상승을 기대하시는 분들이나 주택을 팔아서 주택연금보다 더 큰돈을 벌 수 있으신 능력이 있는 분들이라면 주택연금이 적합하지 않겠지만 인구 소멸이 진행되는 지방의 저렴한 주택이나 가격은 고려하지 않고 현재 집에서 평생 거주하실 생각이 있으면 분들이라면 지금 부동산 가격이 많이 하락했을 때 주택연금에 가입하는 게 유리합니다.
지금 당장 가입하지 않더라도 노후를 대비해서 미리 알아두시면 좋고 정보에 약한 부모님들을 위해서 알려드리면 도움이 될 것 같습니다.
